Фото: Depositphotos
В первую очередь необходимо уведомить банк или микрофинансовую организацию, потребовав заблокировать карту/счёт и доступ в приложение, а также зафиксировать факт обращения.
Далее следует обратиться в полицию, указав в заявлении дату, сумму и название банка/МФО, и приложив к нему доказательства (SMS, скриншоты номеров, с которых звонили мошенники, переписки, выписки). Правоохранители должны выдать: постановление о признании потерпевшим или представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению. Документ документ нужен, чтобы кредитор приостановил начисление процентов и взыскание задолженности.
Следующий шаг – проверить приостановку начислений. Кредитор обязан в течение трёх календарных дней после получения документа полиции остановить начисление процентов и приостановить взыскание задолженности. Если МФО или банк отказались принимать меры, следует обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
«Списание мошеннического кредита не происходит автоматически. Оно возможно, если есть подтверждённые факты нарушений со стороны банка/МФО, а также документы полиции и суда», – подчеркнули в агентстве.
Следующие нарушения считаются существенными:
- отсутствует биометрическая идентификация при оформлении онлайн-кредита;
- кредит выдан при отметке о добровольном отказе клиента от получения займов;
- нарушены возрастные ограничения выдачи кредитов (кредит выдан лицу младше 21 или старше 55 лет без их согласия на получение кредита, оформленного при личном присутствии в отделении кредитора, либо онлайн через портал eGov, кредитное бюро или системы кредитора, интегрированные с электронным правительством);
- осуществлена выдача первого потребительского беззалогового кредита онлайн на сумму свыше 150 МРП (589 800 тенге в 2025 году) в банке и 75 МРП (294 900 тенге) в МФО;
- не соблюден «период охлаждения» – деньги выданы раньше установленного времени.
Если нарушения со стороны банка/МФО неочевидны, но расследование полиции подтверждает факт мошенничества: правоохранители собирают доказательную базу и передают материалы в суд. Суд может установить факта мошеннического оформления кредита и подтвердить, что банк/МФО допустил нарушения:
- незаконное получение и использование третьим лицом идентификационных данных клиента (включая удалённое управление устройствами);
- нарушение биометрической идентификации;
- несоблюдение требований по выявлению и фиксации признаков мошенничества.
После вступления судебного решения в законную силу кредитор обязан не позднее 10 рабочих дней:
- списать задолженность по такому кредиту;
- вернуть клиенту удержанные или уплаченные суммы;
- обновить кредитную историю.
В агентстве подчеркнули, что без процессуального документа полиции или решения суда банк/МФО не может списать кредит.
При отказе финансовой организации исполнять требования следует подать жалобу в АРРФР.