Страховые компании планируют снижать класс водителя за нарушения ПДД в Казахстане

Предполагается, что проект усовершенствует страховую и актуарную деятельность, в частности систему «бонус-малус» для расчета страховой премии по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельца транспортных средств.

Текущая система «бонус-малус», согласно новым поправкам, расширится с 15 до 18, а самый низкий класс будет установлен в М2.

«Наступление страхового случая, произошедшего по вине страхователя (застрахованного), влечет снижение класса страхователя с учетом требований, установленных пунктами 6, 9, 10, 11, 12 и 13 Правил. При этом самым минимальным классом является класс M2», — говорится в дополнении.

Изменение класса в сторону увеличения будет осуществляться при одновременном выполнении следующих условий:

• отсутствие в организации, осуществляющей формирование и ведение базы данных, информации о страховом случае (страховых случаях), произошедшем по вине страхователя (застрахованного) и учтенном в базе данных с момента последнего изменения класса;
• наличие информации в базе данных о не менее 270 календарных днях со дня последнего изменения класса, в течение которых гражданско-правовая ответственность страхователя (застрахованного) по договору обязательного страхования была застрахована, вне зависимости от количества заключенных договоров обязательного страхования.

Также для лиц, лишенных водительских прав, классы не повышаются в течение срока лишения.

В случае лишения права управления транспортным средством для изменения класса на более высокий класс учитываются дни со дня последнего изменения класса, в течение которых гражданско-правовая ответственность страхователя (застрахованного) по договору обязательного страхования была застрахована, вне зависимости от количества заключенных договоров обязательного страхования до дня лишения права на управление транспортными средствами.

При заключении договора обязательного страхования впервые страхователю (застрахованному) присваивается класс А.

Договор обязательного страхования считается заключенным впервые в случае, если в базе данных отсутствует информация о ранее заключенных страхователем (застрахованным) договорах обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования с владельцами авто, временно въехавших (ввезенных) на территорию республики, присваивается класс 13.

Наступление страхового случая, произошедшего по вине застрахованного, повлекшего гибель или установление инвалидности потерпевшему, влечет снижение класса застрахованного на самый минимальный класс — М2.

Предполагается учет тяжести причиненного вреда при ДТП, а не только их частоту как при текущей системе. Тяжесть причиненного вреда также описывает характер вождения. При ДТП с меньшим ущербом, например, небольшая царапина и т. д., предлагается снижение класса на один класс меньше, чем для ДТП с большим ущербом.

Вместе с тем предлагается учитывать нарушения правил дорожного движения, влекущие ответственность водителей по КоАП, при применении коэффициентов «бонус-малус».

При наступлении страхового случая, произошедшего по вине страхователя, и одновременном наличии у застрахованного в совокупности трех и более нарушений следующих правил дорожного движения, по которым застрахованному присваивается класс на один класс меньше:

• превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину от 40 до 60 километров в час;
• превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину от 60 и более километров в час;
• превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину от 20 до 40 километров в час или от 40 и более километров в час, совершенное повторно в течение года после наложения административного взыскания;
• превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину от 60 и более километров в час, совершенное повторно в течение года после наложения административного взыскания;
• выезд на сторону проезжей части дороги, предназначенную для встречного движения, в случаях, если это запрещено правилами дорожного движения, в том числе сопряженный с разворотом или поворотом, ответственность за который предусмотрена частью 3 статьи 596 Кодекса;
• проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика, за исключением случаев, предусмотренных частью 1 статьи 607 Кодекса, ответственность за который предусмотрена частью 1 статьи 599 Кодекса;
• проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика, совершенный повторно в течение года после наложения административного взыскания;
• невыполнение требований правил дорожного движения уступить дорогу пешеходам или иным участникам дорожного движения, за исключением водителей транспортных средств, пользующихся преимуществом в движении;
• невыполнение требований правил дорожного движения уступить дорогу пешеходам или иным участникам дорожного движения, за исключением водителей транспортных средств, пользующихся преимуществом в движении, совершенное повторно в течение года после наложения административного взыскания;
• нарушение участником дорожного движения правил дорожного движения, повлекшее создание аварийной обстановки, то есть вынудившее других участников движения резко изменить скорость, направление движения;
• нарушение участником дорожного движения правил дорожного движения, повлекшее создание аварийной обстановки, то есть вынудившее других участников движения резко изменить скорость, направление движения, совершенное повторно в течение года после наложения административного взыскания;
• управление транспортными средствами, не отвечающими требованиям технических регламентов, национальных стандартов, а также при наличии неисправностей или условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств;
• управление транспортными средствами, имеющими неисправности тормозной системы, рулевого управления, тягово-сцепного устройства.

Для применения указанных положений учитываются постановления по делу об административном правонарушении или предписания о необходимости уплаты штрафа, вступившие в законную силу в срок, в течение которого гражданско-правовая ответственность страхователя по договору обязательного страхования была застрахована, со дня предыдущего изменения класса, вне зависимости от количества заключенных договоров обязательного страхования.

Грубые нарушения правил дорожного движения характеризуют водителя как склонного к опасной езде и риск совершения ДТП такими водителями выше. Поправка направлена на стимулирование водителей к безопасной езде.

Также добавлено, что при наступлении страхового случая по вине страхователя и одновременном наличии у страхователя нарушения одного из следующих правил дорожного движения, по которому предусмотрена ответственность, страхователю присваивается самый минимальный класс — М2:

• управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения, а равно передача управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения;
• управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения, а равно передача управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения, повлекшее причинение потерпевшему вреда здоровью, не имеющие признаков уголовно наказуемого деяния, или повреждение транспортных средств, грузов, дорожных и иных сооружений либо иного имущества;
• управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения, а равно передача управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения, совершенное повторно в течение года после истечения срока административного взыскания;
• то же самое, совершенные повторно в течение года после истечения срока административного взыскания;
• нарушение правил дорожного движения или эксплуатации транспортных средств лицами, управляющими транспортными средствами в состоянии алкогольного, наркотического или токсикоманического опьянения.

Правила также допускают применение страховщиком более низкого коэффицента в отношении страхователя, физического лица, находящегося в 13-м классе непрерывно более 5 лет. При этом применяемый страховщиком коэффициент не может быть равен нулю.

Порядок применения коэффициентов иных, чем предусмотренные приложением к Правилам, утверждается советом директоров страховщика.